info@onlineurist24.ru
Всё о сделках, законах, рисках и практике
Юридический блог для риэлторов
Кредитная история в сделках с недвижимостью: что она показывает и какие риски помогает выявить
Кредитная история в сделках с недвижимостью: что она показывает и какие риски помогает выявить
Финансовое поведение участника сделки с недвижимостью — один из факторов, который напрямую влияет на её безопасность. Речь идёт не только об ипотечных покупателях, но и о продавцах объектов. Источником такой информации выступают данные о ранее принятых и исполненных кредитных обязательствах.
Для риэлторов, юристов и ипотечных брокеров анализ этих сведений позволяет заранее увидеть потенциальные проблемы и принять меры до подписания договора.
Как формируется информация о кредитных обязательствах
Сведения о займах и кредитах физического лица аккумулируются в специализированных организациях — бюро кредитных историй. Передача данных осуществляется кредиторами в рамках требований Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Источниками информации выступают банки, микрофинансовые компании, кредитные кооперативы, а также сервисы рассрочки. При этом один и тот же заём может быть отражён сразу в нескольких бюро, что объясняет расхождения между отчётами.
Источниками информации выступают банки, микрофинансовые компании, кредитные кооперативы, а также сервисы рассрочки. При этом один и тот же заём может быть отражён сразу в нескольких бюро, что объясняет расхождения между отчётами.
Почему данные могут отличаться в разных отчётах
Кредиторы самостоятельно выбирают, в какие бюро направлять сведения. Кроме того, обновление информации происходит не синхронно. Поэтому при серьёзной проверке рекомендуется анализировать отчёты из нескольких источников, а не полагаться на один документ.
Когда анализ финансовой истории действительно необходим
На практике такая проверка используется не только при обращении за ипотекой. Она актуальна в следующих ситуациях:
- подготовка сделки купли-продажи недвижимости;
- проверка продавца перед расчётами;
- покупка объекта в рассрочку;
- оценка рисков перед продажей имущества;
- работа с клиентами, находящимися в сложном финансовом положении.
Мастер-класс по кредитной истории — разбор, чтение и влияние на одобрение
Структура кредитного отчёта: на что обращать внимание
Документ условно делится на несколько блоков.
Идентификационные сведения
Позволяют убедиться, что отчёт относится именно к проверяемому лицу: ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
Информация об обязательствах
Здесь отражаются действующие и закрытые кредиты, условия их исполнения, наличие просрочек, реструктуризаций и судебных взысканий.
Служебные данные
Показывают, кто и когда интересовался финансовым досье, а также факты отказов по заявкам.
Идентификационные сведения
Позволяют убедиться, что отчёт относится именно к проверяемому лицу: ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
Информация об обязательствах
Здесь отражаются действующие и закрытые кредиты, условия их исполнения, наличие просрочек, реструктуризаций и судебных взысканий.
Служебные данные
Показывают, кто и когда интересовался финансовым досье, а также факты отказов по заявкам.
Персональный кредитный рейтинг: ориентир, но не приговор
Числовой показатель, который рассчитывают бюро, даёт общее представление о надёжности заёмщика. Однако он не заменяет полноценный анализ. На итоговое значение влияют:
- дисциплина платежей;
- долговая нагрузка;
- частота обращений за кредитами;
- длительность финансовой истории;
- наличие проблемных обязательств.
Факторы повышенного риска
При анализе отчёта должны настораживать:
- длительные или повторяющиеся просрочки;
- активные микрозаймы;
- резкое увеличение долговой нагрузки;
- банкротство или исполнительные производства;
- большое количество отказов за короткий период;
- отсутствие данных после смены паспорта.
Можно ли повлиять на кредитную историю
Исключению подлежат только ошибочные сведения. Если информация корректна, удалить её невозможно. Однако со временем негативное влияние снижается при условии добросовестного исполнения новых обязательств.
Ошибки оспариваются либо через кредитора, либо напрямую через бюро, предоставив подтверждающие документы.
Ошибки оспариваются либо через кредитора, либо напрямую через бюро, предоставив подтверждающие документы.
Зачем проверять продавца недвижимости
Финансовые проблемы продавца могут привести к серьёзным последствиям уже после сделки.
Проверка помогает:
Проверка помогает:
- выявить риск банкротства;
- оценить вероятность оспаривания сделки;
- снизить риск отказа банка при ипотечном расчёте;
- зафиксировать финансовое состояние стороны на дату сделки;
- минимизировать проблемы с расчётами и арестами счетов.
Анализ кредитной истории как профессиональная услуга
Для риэлторов и юристов такой анализ может быть выделен в отдельный этап сопровождения сделки. Он позволяет заранее предупредить клиента о рисках, скорректировать стратегию сделки и повысить доверие к специалисту.
О нас
- Работаем онлайн по всей России
- Мы проводим обучающие мероприятия: вебинары, семинары, интенсивы
- Взыскиваем вознаграждение риэлтора в судебном порядке
О нас
- Работаем онлайн по всей России
- Мы проводим обучающие мероприятия: вебинары, семинары, интенсивы
- Взыскиваем вознаграждение риэлтора в судебном порядке
У НАС ВЫ МОЖЕТЕ:
НАША КОМАНДА
CO-Основатель Ксения Турусина
Юрист в сфере недвижимости
Лауреат премии «Лучший юрист на рынке недвижимости России» (2022)
С 2021 года со-основатель Центра правовой поддержки риэлторов.
Имеет высшее юридическое, экономическое и педагогическое образование. Окончила аспирантуру.
Работала риэлтором 3 года.
Сопровождает сделки с 2011 года.
Судебное представительство с 2012 года.
Спикер Международного Жилищного конгресса, конференции самозанятых.
Автор безопасной договорной базы для риэлторов.
Спикер курса "Профессиональный стандарт специалиста по недвижимости.
Автор законопроектов.
Активно ведет социальные сети.
Подписывайтесь!
С 2021 года со-основатель Центра правовой поддержки риэлторов.
Имеет высшее юридическое, экономическое и педагогическое образование. Окончила аспирантуру.
Работала риэлтором 3 года.
Сопровождает сделки с 2011 года.
Судебное представительство с 2012 года.
Спикер Международного Жилищного конгресса, конференции самозанятых.
Автор безопасной договорной базы для риэлторов.
Спикер курса "Профессиональный стандарт специалиста по недвижимости.
Автор законопроектов.
Активно ведет социальные сети.
Подписывайтесь!
- Ксения ТурусинаСо-основатель Центра правовой поддержки
Юрист в сфере недвижимости - Юлия ДжанибековаСо-основатель Центра правовой поддержи
Руководитель онлайн проекта - Евгения СтаценкоЮрист. Подготовка договоров и проверка объектов
- Елена ЧучмаеваЮрист. Риэлтор. Консультант чата Правовой поддержки
- Инна ФирсоваЮрист. Налоговый консультант. Оптимизация налогообложения
- НАТАЛЬЯ ТИТОВАЮрист. Подготовка договоров и проверка объектов
ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
Вы будете получать анонсы моих бесплатных мероприятий и полезную информацию
Отправляя свои данные, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности
ИП КОРЯКИНА КСЕНИЯ ВАЛЕРЬЕВНА
ИНН: 501006075520
ОГРНИП: 322774600010504
Адрес: Москва, 127287, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26
ИНН: 501006075520
ОГРНИП: 322774600010504
Адрес: Москва, 127287, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26
Контакты